Begünstigen von Geldwäsche und Betrug: Western Union zahlt 586 Millionen US-Dollar Strafe

FMW-Redaktion

Western Union ist vielen Menschen bekannt als weltweit größter Geldtransfer-Abwickler jenseits von normalen Banküberweisungen. Man geht zum Western Union-Schalter, zahlt bar ein, und irgendwo anders auf dem Planeten kann der Empfänger Sekunden später mit Ausweis und Transfer-ID das Geld in bar abheben. Ganz problemlos, eine tolle unkomplizierte Sache. Viele Menschen kennen die Firma gar nicht, weil sie alles über ihr normales Bankkonto abwickeln. Aber gerade Menschen, die Überweisungen in Länder mit einen nicht verlässlichen Staatswesen vornehmen, trauen den Banken nicht, und nutzen daher Western Union. Hier bar einzahlen, dort sofort bar abheben, Fall erledigt. Die Bank kann das Geld nicht veruntreuen, weil man das Geld nach dem Transfer sofort wieder in bar abhebt.

Die Tatsache, dass kein Bankkonto notwendig ist, sondern dass es hier nur eine schnelle Ein- und wieder Auszahlung beim Empfänger gibt, macht diese Art der internationalen Geldverschiebung für Kriminelle attraktiv – das sollte eigentlich kein Geheimnis sein. Jetzt hat das US-Justizministerium veröffentlicht, dass Western Union als weltweit größer Anbieter solcher Transaktionen 586 Millionen Dollar Strafe in den USA zahlen wird, weil man in Sachen Geldwäsche und Betrug sagen wir mal weggeschaut oder nicht so genau hingeschaut hat.

Laut Veröffentlichung habe Western Union ganz bewusst auf ein Programm zur Geldwäschebekämpfung verzichtet. Warum wohl? Weil man wusste, dass der eigene Service aktiv von Kriminellen genutzt wird, und man mit den Transfergebühren gutes Geld verdient? Wie man offiziell schreibt, ziehe man diejenigen zur Verantwortung, die Betrug erleichtern würden (also Western Union). Gegenüber US-Konsumenten hätte die Firma eigentlich die Verantwortung sie zu schützen, aber stattdessen habe man Betrügern und Abzockern das Leben erleichtert. Diese Strafe solle auch direkt betrogenen US-Bürgern zu Gute kommen. So hätten unter anderem 26 Western Union-Betreiber mit internationalen Betrügern zusammengearbeitet um zehntausende US-Bürger über diverse Vertriebswege zu betrügen.

Auch seien zum Beispiel hunderte Millionen Dollar von illegalen Einwanderern nach China geflossen. Ebenfalls hätten ausländische Betrüger US-Bürger mit dem auch bei uns bekannten „Enkeltrick“ dazu verleitet ihnen über Western Union Geld zu senden. Oft seien Transaktionen über Western Union auch mit falschen Identitäten abgewickelt worden. Das ist einer der entscheidenden Punkte in der Geldwäschebekämpfung (Know your Customer). Hunderte Millionen Dollar verbotener Transaktionen seien über den Service abgewickelt worden. Und so könnten wir es endlos fortsetzen. Die US-Justiz glaubt auch mit dieser großen Strafsumme sicherzustellen, dass die Firma sich zukünftig an Vorschriften hält und Geldwäscheprävention betreibt!

Dazu meinen wir wie schon in den letzten Monaten mehrmals in Artikeln erwähnt: Es ist erstaunlich, warum in Europa oder auch in Deutschland kein Staatsanwalt, kein Generalbundesanwalt, keine BaFin und keine Polizeibehörde mal darüber nachdenkt solche Transaktionen genau so hart durchzuprüfen. Kein Interesse daran Herrn Schäuble? Oder ist kein Personal vorhanden bei den Behörden um sich „auch noch um sowas Lästiges zu kümmern“ neben Terror etc? Warum sind es immer nur die USA, die hier „durchermitteln“ und am Ende immer fett Cash abkassieren? So ein Abkassieren (auch bei Banken und Brokern) füllt übrigens ordentlich die Staatskasse Herr Schäuble!

Hier auszugweise der Originaltext vom US-Justizministerium:
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„As a major player in the money transmittal business, Western Union had an obligation to its customers to ensure they offered honest services, which include upholding the Bank Secrecy Act, as well as other U.S. laws,” said Chief Weber. “Western Union’s blatant disregard of their anti-money laundering compliance responsibilities was criminal and significant. IRS-CI special agents – working with their investigative agency partners – uncovered the massive AML compliance failures and is proud to be part of this historic criminal resolution.”

“Today’s announcement of this significant settlement highlights the positive result of HSI’s collaboration with our partner agencies to hold Western Union accountable for their failure to comply with bank secrecy laws that preserve the integrity of the financial system of the United States,” said Special Agent in Charge Miller. “As a result of this settlement, Western Union now answers for these violations. I thank the Office of Inspector General for the Board of Governors of the Federal Reserve System and the Consumer Financial Protection Bureau for their partnership in this investigation.”

According to admissions contained in the deferred prosecution agreement (DPA) and the accompanying statement of facts, between 2004 and 2012, Western Union violated U.S. laws—the Bank Secrecy Act (BSA) and anti-fraud statutes—by processing hundreds of thousands of transactions for Western Union agents and others involved in an international consumer fraud scheme.

As part of the scheme, fraudsters contacted victims in the U.S. and falsely posed as family members in need or promised prizes or job opportunities. The fraudsters directed the victims to send money through Western Union to help their relative or claim their prize. Various Western Union agents were complicit in these fraud schemes, often processing the fraud payments for the fraudsters in return for a cut of the fraud proceeds.

Western Union knew of but failed to take corrective action against Western Union agents involved in or facilitating fraud-related transactions. Beginning in at least 2004, Western Union recorded customer complaints about fraudulently induced payments in what are known as consumer fraud reports (CFRs). In 2004, Western Union’s Corporate Security Department proposed global guidelines for discipline and suspension of Western Union agents that processed a materially elevated number of fraud transactions. In these guidelines, the Corporate Security Department effectively recommended automatically suspending any agent that paid 15 CFRs within 120 days. Had Western Union implemented these proposed guidelines, it could have prevented significant fraud losses to victims and would have resulted in corrective action against more than 2,000 agents worldwide between 2004 and 2012.

Court documents also show Western Union’s BSA failures spanned eight years and involved, among other things, the acquisition of a significant agent that Western Union knew prior to the acquisition had an ineffective AML program and had contracted with other agents that were facilitating significant levels of consumer fraud. Despite this knowledge, Western Union moved forward with the acquisition and did not remedy the AML failures or terminate the high-fraud agents.

Similarly, Western Union failed to terminate or discipline agents who repeatedly violated the BSA and Western Union policy through their structuring activity in the Central District of California and the Eastern District of Pennsylvania. The BSA requires financial institutions, including money services businesses such as Western Union, to file currency transaction reports (CTRs) for transactions in currency greater than $10,000 in a single day. To evade the filing of a CTR and identification requirements, criminals will often structure their currency transactions so that no single transaction exceeds the $10,000 threshold. Financial institutions are required to report suspected structuring where the aggregate number of transactions by or on behalf of any person exceeds more than $10,000 during one business day. Western Union knew that certain of its U.S. Agents were allowing or aiding and abetting structuring by their customers. Rather than taking corrective action to eliminate structuring at and by its agents, Western Union, among other things, allowed agents to continue sending transactions through Western Union’s system and paid agents bonuses. Despite repeated compliance review identifying suspicious or illegal behavior by its agents, Western Union almost never identified the suspicious activity those agents engaged in in its required reports to law enforcement

Finally, Western Union has been on notice since at least December 1997, that individuals use its money transfer system to send illegal gambling transactions from Florida to offshore sportsbooks. Western Union knew that gambling transactions presented a heightened risk of money laundering and that through at least 2012, certain procedures it implemented were not effective at limiting transactions with characteristics indicative of illegal gaming from the United States to other countries.