Nach heftiger Banken-Kritik erwägt die EZB die Rückstellungen für Kredite mit einem hohen Ausfallrisiko zu halbieren, nachdem sich die Kreditinstitute über die Art der EZB-Prüfung beschwert hatten. Laut einem Bericht von Bloomberg wird in der Europäischen Zentralbank erwogen, die Banken aufzufordern, rund 7 Milliarden Euro an Rückstellungen für faule Risikokredite zu bilden. Das wäre nur noch etwa die Hälfte der ursprünglich veranschlagten Summe. Zuvor gab es heftige Reaktionen der Geldhäuser auf die akribische Prüfung des Geschäfts mit Leveraged Loans durch die EZB.
EZB: Rückstellung für faule Kredite
Ursprünglich hatte die Zentralbank bis zu 13 Milliarden Euro an zusätzlichen Rückstellungen für Kredite angestrebt, die unterhalb der Investment-Grade-Kategorie liegen und ein hohes Ausfallrisiko haben. Doch das mit der Überprüfung beauftragte Team der EZB schlägt nun vor, diesen Betrag zu reduzieren bzw. zu halbieren, wie mit der Angelegenheit vertraute Personen berichteten. Mehrere Personen hatten sich für eine Absenkung ausgesprochen, wie zu hören war.
Die Summe sei noch nicht endgültig und könne sich noch ändern. Die Verringerung deute auf eine Verbesserung der Qualität einiger Kredite hin, so zwei der Personen, die nicht namentlich genannt werden wollten. Auch Veränderungen in den Kreditbüchern der Banken seien seit dem Stichtag der EZB-Überprüfung im Juni letzten Jahres zu sehen.
Ein EZB-Sprecher lehnte eine Stellungnahme ab.
Anhaltende Spannungen zwischen Banken und EZB
Bloomberg hatte zuvor berichtet, dass die Aufsichtsbehörde ihre ursprünglichen Forderungen senken wollte, nachdem ein ungewöhnlich hohes Maß an Kritik seitens der Banken die Aufsichtsbehörde dazu veranlasst hatte, ihre Ergebnisse zu verschieben. Die Überprüfung, die sich auf ein Dutzend Banken konzentrierte, hat die Spannungen, die erstmals vor zwei Jahren auftraten, als sich mehrere Kreditgeber über eine übermäßige Einmischung der EZB beschwerten, wieder aufleben lassen.
Die EZB-Beamten werden die Ergebnisse der Untersuchung nächste Woche erörtern, um ihre Forderung abzuschließen, so einer der Beteiligten. Die Kreditgeber werden bis mindestens September auf die endgültigen Ergebnisse warten müssen, sagten Personen, die mit der Angelegenheit vertraut sind. Die EZB hatte den Banken Anfang des Jahres ihre ersten Ergebnisse mitgeteilt.
Zu den betroffenen Banken gehören einige der größten Kreditgeber der Eurozone wie die Deutsche Bank AG und BNP Paribas SA sowie die EU-Einheiten internationaler Banken wie JPMorgan, Bank of America und HSBC, wie mit der Angelegenheit vertraute Personen sagten.
Ein von den Banken vorgebrachter Kritikpunkt ist, dass große Teile der Überprüfung von Beratern oder EZB-Mitarbeitern durchgeführt wurden, die die Kreditgeber nicht genau beobachten, was zu dem Eindruck führte, dass sie die einzelnen Banken nicht gut kennen, so mit der Angelegenheit vertraute Personen.
Vor zwei Jahren kam es erstmals zu Spannungen, als sich die Banken über eine zu starke Einmischung der EZB beklagten. Die aktuelle Prüfung, die sich auf rund ein Dutzend Banken konzentriert, hat diesen Konflikt neu entfacht. Die daraus resultierende heftige Kritik der Banken trug dazu bei, dass die Aufsichtsbehörde die Veröffentlichung der Ergebnisse ihrer aktuellen Prüfung verschoben hat. Bloomberg hatte berichtet, die EZB wolle ihre ursprünglichen Forderungen reduzieren.
Banken: Bildung der Rückstellungen
In einem Interview mit Bloomberg TV am Mittwoch im Anschluss an die Ergebnisse des zweiten Quartals sagte James von Moltke, Chief Financial Officer der Deutschen Bank, dass es Meinungsverschiedenheiten bei der Bildung von Rückstellungen gebe.
„Es ist eine lebhafte Debatte mit den Inspektionsteams und bei der Betrachtung dieser Methoden in den Ergebnissen“, sagte er. „Wir nehmen immer Rückmeldungen entgegen und reagieren dann so, wie wir es für richtig halten. Wir sind der Meinung, dass der Freibetrag, mit dem wir heute arbeiten, umsichtig und angemessen für die Risiken ist, die wir in allen unseren Büchern sehen, einschließlich der fremdfinanzierten Kredite.“
Es ist „angemessen“, dass die EZB sicherstellt, dass die Banken ihre Risiken im Griff haben, und die Deutsche Bank hat „Prozess- und Zeichnungsänderungen“ vorgenommen, die die Aufsichtsbehörde zuvor gefordert hatte, so von Moltke.
„Leveraged Lending ist ein wichtiger Teil unseres Geschäfts, im Umgang mit unseren Kunden“, sagte er. „Das ist etwas, an dem wir uns weiterhin beteiligen wollen und von dem wir glauben, dass wir darin gut sind.“
Tom Dechaene, Mitglied des Aufsichtsrates der EZB, sagte kürzlich in einem Interview, dass die Aufsichtsbehörde ihren Ansatz korrigieren sollte, wenn sich die Kritik als zutreffend erweise.
Die EZB kann Banken nicht zwingen, Rückstellungen zu bilden, aber wenn sie den Rat der Aufsichtsbehörden nicht akzeptieren, kann sie entsprechende Beträge von ihrem Kapital abziehen, so dass sie weniger Geld für die Kreditvergabe oder die Ausschüttung an die Aktionäre zur Verfügung haben.
FMW/Bloomberg
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