Einlagensicherung ist leer Bankenkrise: US-Großbanken müssen Milliarden für Einlagensicherung zahlen

Die Bankenkrise betrifft zwar vor allem die amerikanischen Regionalbanken – aber sie wird nun auch für die großen amerikanischen Banken teuer! Denn die Einlagensicherugen sind aufgezehrt nach den Banken-Pleiten von Silcon Valley Bank und Co – nun müssen die Großbanken wie JP Morgan, Bank of America, Citigroup und Wells Fargo einspringen.

Heute war die Bankenkrise erneut eskaliert, nachdem die kalifornische PacWest Bancorp mitteilte, in nur einer Woche 9,5% ihrer Kundeneinlagen verloren zu haben. Ein Ende der US-Bankenkrise ist nicht in Sicht, solange Kunden Gelder in deutlich höher verzinste Geldmarktfonds transferieren.

Bankenkrise: US-Großbanken müssen zahlen

Die größten Banken müssen mit zusätzlichen Gebühren in Milliardenhöhe rechnen, um den Einlagensicherungsfonds der US-Regierung wieder aufzufüllen. Diese FDIC-Einlagensicherung war nach den Pleiten der Silicon Valley Bank und der Signature Bank angezapft worden, um die nicht versicherten Geld-Einlagen der Silicon Valley Bank und der Signature Bank zu schützen.

Die so genannte Sonderbewertung, die die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) am Donnerstag vorlegte, geht auf die außerordentliche Entscheidung der Aufsichtsbehörde vom März zurück, alle Einlagen der beiden gescheiterten Kreditinstitute zu versichern. Die FDIC schätzt, dass dieser Schritt ihren Einlagenversicherungsfonds, der normalerweise nur zur Deckung von Konten bis zu 250.000 Dollar verwendet wird, etwa 15,8 Milliarden Dollar gekostet hat.

Obwohl der Plan noch der Abstimmung durch die Vorstandsmitglieder bedarf und in den kommenden Monaten vor seiner endgültigen Verabschiedung noch überarbeitet werden könnte, machte die FDIC deutlich, dass die großen Banken am Haken hängen werden. Die Behörde teilte am Donnerstag mit, dass Institute mit einem Vermögen von mehr als 50 Milliarden Dollar 95% der Gebühren zahlen würden, während Institute mit weniger als 5 Milliarden Dollar nicht zur Kasse gebeten würden.

„Im Allgemeinen haben große Banken mit einem hohen Anteil an unversicherten Einlagen am meisten profitiert“, sagte der Vorsitzende der FDIC, Martin Gruenberg, in einer Erklärung. Die Zahlungen können in acht Raten vierteljährlich ab 2024 geleistet werden, und die Behörde geht davon aus, dass 113 von Tausenden Banken in den USA diese Zahlungen leisten müssen.

Die zusätzlichen Gebühren würden zu einem jährlichen Satz von etwa 12,5 Basispunkten über die acht Zeiträume erhoben. Gruenberg sagte, wenn die Bankendie Auswirkungen der Gebühren auf das Kapital und die Erträge nur in einem Quartal berücksichtigen würden, würde dies zu einer geschätzten durchschnittlichen Ertragsminderung von 17,5% für diese drei Monate führen.

Der Vorschlag wird den in Washington tobenden politischen Streit darüber, wer für die Auffüllung des als DIF bekannten Fonds aufkommen soll, sofort anheizen. Kleinere Banken haben sich stark dafür eingesetzt, dass sie nicht zusätzlich zu den Beiträgen, die alle Banken vierteljährlich in den Fonds einzahlen, die so genannten Sonderveranlagungsgebühren zahlen müssen.

Unabhängig davon wird die Behörde in Kürze Änderungen an den regulären vierteljährlichen Gebühren ankündigen, die die Banken in den DIF einzahlen müssen. Dieser Plan wird dazu beitragen, etwaige Auswirkungen der First Republic auf den DIF abzuschwächen, wie Bloomberg News berichtet hat.

Der Schritt der FDIC, den DIF zur Deckung nicht versicherter Einleger zu nutzen, hat eine lange schwelende Debatte darüber ausgelöst, ob die Obergrenze von 250.000 Dollar angehoben werden muss. Anfang dieses Monats sprach sich die FDIC für eine Ausweitung der Deckung auf Unternehmen aus und stellte drei Optionen für eine Überarbeitung des Fonds vor.

Neben dem Vorschlag für eine Sonderumlage am Donnerstag und den Überlegungen zu einer umfassenderen Überarbeitung wird die Behörde auch Änderungen an den regelmäßigen vierteljährlichen Gebühren ankündigen, die die Banken an den DIF entrichten müssen. Dieser Plan wird dazu beitragen, etwaige Auswirkungen der First Republic auf den DIF abzufedern, wie Bloomberg letzte Woche berichtete.

FMW/Bloomberg