Zentrale europäische Plattform für Schrottkredite wird geschaffen

FMW-Redaktion

Die Ankündigung gab es schon, und nun wird sie umgesetzt. Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde EBA baut eine zentrale Plattform für Schrottkredite in Europa. Hier können kaufwillige Investoren nach einheitlichen Standards sehen, worum es sich handelt. Was sind sie noch wert, und wie sieht es mit Konkurrenzangeboten aus? So könnten Investoren in Deutschland auf Schrottkredite in Portugal aufmerksam werden, oder Investoren aus Irland auf Schrottkredite in Italien. Die Transparenz könnte für mehr Nachfrage sorgen. Damit könnten Banken es eventuell schaffen mehr von ihrem Schrott loszuschlagen, und das vielleicht sogar zu höheren Preisen! Möglich ist das durchaus.

Denn bislang gibt es eine intransparente Angebotsseite. Durch die Transparenz könnte die Nachfrageseite deutlich vom Volumen her zunehmen, und damit eben auch die Chance auf höhere Verkaufspreise des Schrotts – soweit zumindest die Theorie. Hier haben die europäischen Institutionen mal eine Idee umgesetzt, die tatsächlich einen kleinen Schritt nach vorne bringen könnte für die Neuaufstellung von Banken beispielsweise in Italien. Wie gesagt, ein kleiner Schritt, mehr noch nicht! Hier die BaFin dazu im Wortlaut:

Die BaFin begrüßt die heutige Veröffentlichung von Datentemplates für notleidende Kredite (Non-Performing Loans – NPLs) durch die Europäische Bankenaufsichtsbehörde EBA. Die Templates schaffen die Voraussetzungen dafür, dass Transaktionen mit notleidenden Krediten in der gesamten EU getätigt werden können. Damit gibt es nun ein einheitliches EU-Datenformat für die indikative Beurteilung, finanzielle Sorgfaltspflichten (Due Diligence) sowie Bewertungen im Verlauf von NPL-Transaktionen. Ein breiter Einsatz der Templates soll zu einer Ausweitung der Investorenbasis beitragen, die Einstiegsbarrieren für potenzielle Anleger senken, die Datenqualität und -verfügbarkeit verbessern, die Preisfindung vereinfachen und die Entwicklung von NPL-Sekundärmärkten stärken.

Die EBA stellt diese Templates zur Verfügung, damit Banken Investoren und anderen Interessenten vergleichbare und standardisierte Daten zu notleidenden Krediten zur Verfügung stellen können. Die NPL-Templates der EBA sind nicht Teil der aufsichtlichen Meldepflicht; ihre Nutzung ist freiwillig. Sie sollen als Marktstandard für NPL-Transaktionen dienen und eine Grundlage für Sekundärmarktinitiativen in diesem Bereich schaffen.

In den NPL-Templates der EBA sollen Daten auf Einzelkreditebene erfasst werden, unter anderem mit Informationen zu den Gegenparteien des Kredits sowie zu den zugrundeliegenden Sicherheiten. Dies gewährleistet Informationen in größtmöglicher Granularität. Die Templates bauen auf dem bereits bestehenden Meldewesen auf, um die Implementierungskosten für die Banken zu reduzieren. Sie etablieren ein gemeinsames EU-Datenformat; in bestimmten Teilen werden aber auch nationale Besonderheiten erfasst. Für die indikative Beurteilung von Portfolien steht zudem ein Übersichtstemplate zur Verfügung.

Bei der Finalisierung der Templates wurde das Feedback von Marktteilnehmern sowie den zuständigen Behörden und EU-Institutionen berücksichtigt. So nahm die EBA zum Beispiel eine Priorisierung verschiedener Datenfelder vor, je nach Bedeutung der Informationen für die Bewertung und die Prüfungen im Rahmen finanzieller Due Diligence.

© European Union, 2016 / Source: EC – Audiovisual Service / Photo: Etienne Ansotte