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Nach dem großen Skandal des US-Bankgiganten Wells Fargo: Wir hatten aggressive Vertriebspraktiken, der Chef war überfordert

Deswegen war es in den USA letztes Jahr auch der Bankenskandal Nummer 1, als bekannt wurde, dass Wells Fargo jahrelang für gut 2 Millionen bestehende Kunden zusätzliche Konten und Kreditkartenkonten…

Redaktion

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FMW-Redaktion

Wells Fargo ist nicht irgendeine Wald- und Wiesen-Bank. Es wäre ungefähr vergleichbar, als würden sich alle Sparkassen in Deutschland zu einer einzigen Sparkasse zusammentun. Wells Fargo hat nach eigenen Angaben 1,9 Billionen Dollar Einlagen und 8.600 Filialen. Damit ist man die US-Privatkundenbank überhaupt. Deswegen war es in den USA letztes Jahr auch der Bankenskandal Nummer 1, als bekannt wurde, dass Wells Fargo jahrelang für gut 2 Millionen bestehende Kunden zusätzliche Konten und Kreditkartenkonten eingerichtet hatte, ohne deren Wissen.


Wells Fargo-Hauptquartier in San Francisco. Foto: Laimerpramer/Wikipedia (CC BY-SA 3.0)

Das war vielerorts in den Filialen nötig um Vertriebsziele der Mitarbeiter erreichen zu können. Nach Bekanntwerden wurden tausende Mitarbeiter der unteren Ebenen entlassen. Letztlich mussten auch der Bankchef und die Privatkundenchefin gehen. Die Bank erstattete den Kunden Gebühren und zahlte eine Strafe von 185 Millionen Dollar. Aber damit war die Sache noch nicht zu Ende. Jetzt hat Wells Fargo über den Aufsichtsrat eine Prüfgutachten einer externen Anwaltskanzlei veröffentlicht, die die gesamte Unternehmenskultur untersucht hat.

Aggressive Vertriebspraktiken habe es gegeben, so sagt es der neue Bankchef Tim Sloan zum Bericht. Weil die Bank dezentral aufgestellt gewesen sei, habe der Bankvorstand zu spät auf die Missstände reagiert und habe die Ernsthaftigkeit der Angelegenheit zu spät erkannt. Das klingt ja so, als seien die Vertriebsziele nicht vom Vorstand gekommen, und als sei der Vorstand selbst völlig überrascht von den Verkaufspraktiken unten an der Basis gewesen. Wo gibt´s denn sowas? Zitat vom neuen Vorstand:

It’s clear from the Board’s review that we had an incentive program and high-pressure sales culture in our Community Bank that over time drove behavior that in many cases was inappropriate and inconsistent with our values. Because of our decentralized operating model, our corporate leadership took too long to understand the seriousness and scope of the problem, and, as a result, the actions we took over the years to address it weren’t adequate.”

Laut dem externen Bericht für den Aufsichtsrat habe die Bank bis 2016 ein schwerwiegendes kulturelles Problem gehabt, es habe eine aggressive Verkaufskultur geherrscht. Dazu wurden 100 aktuelle und ehemalige Manager der Bank befragt. Der Bericht stellt den ehemaligen Bankchef John Stumpf als eine Art schwachen und unwissenden Trottel dar, der seiner Privatkundenchefin Carrie Tolstedt praktisch blind vertraut habe. Dann habe er nach ersten Anzeichen eines Skandals zu langsam und zu schwach reagiert. Nur wenige Mitarbeiter in der Bank seien letztlich schuld gewesen an diesem Skandal.

Da könnte man fast auf den Gedanken kommen, dass diese Aussagen das Ziel haben die Bank selbst reinzuwaschen und (wie üblich?) die Schuld für Skandale auf Einzelpersonen zu schieben, und nicht auf eine generell vorherschende  schlechte Unternehmenskultur. Die Privatkundenchefin Carrie Tolstedt wird zur Hauptschuldigen erklärt, ganz eindeutig. Sie sei nicht willens gewesen etwas an den betrügerischen Verkaufspraktiken zu ändern. Gestern hat der Aufsichtsrat verkündet, dass die Bank von ihr 47 Millionen Dollar an Zahlungen zurückfordern werde, sowie von John Stumpf 28 Millionen Dollar.

Hier die Kernaussagen des Aufsichtsrats in Stichpunkten im Originalzitat:

The investigation identified a confluence of factors that led to the sales practices issues, which are being addressed by the Board and management, including:

The Community Bank’s sales culture and performance management system

Wells Fargo’s decentralized corporate structure, which gave too much authority and autonomy to the Community Bank’s senior leadership without the necessary oversight and encouraged deference to the business units, which housed their own risk and human resource management systems

Carrie Tolstedt and other Community Bank leaders were unwilling to change the sales model or recognize it as the root cause of the problem, resisted and impeded scrutiny or oversight from corporate risk management and the Board and, when forced to report, minimized the scale and nature of problems

Former Chairman and CEO John Stumpf, relying on the Bank’s decades of success with cross-sell and positive customer and employee survey results, was too slow to investigate or critically challenge the sales practices at the Community Bank and to appreciate the seriousness and the substantial reputational risk to Wells Fargo

Hier die Aussagen des Vorstands in Stichpunkten im Originalzitat:

Making fundamental changes to create a better Wells Fargo

Eliminated product sales goals and changed how we pay our retail bankers.

Invested in our people, increasing the pay for our entry-level team members across the country.

Strengthened our ethics and risk management, including creating a new Office of Ethics, Oversight, and Integrity; adding protections so anyone can feel safe reporting his or her concerns to our Ethics Line; and expanding our training for our managers and bankers, so they can better respond.

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Markus Koch meldet sich im folgenden Video LIVE vor dem Handelsstart in New York. Die Verschärfung der Coronakrise belastet heute die Aktienmärkte.

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Volkswagen meldet 10 Milliarden Euro Gewinn – dazu noch ein interessanter Vergleich

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Basierend auf vorläufigen Zahlen erwartet man für das Geschäftsjahr 2020 ein operatives Ergebnis vor Sondereinflüssen (Dieselthematik) von rund 10 Milliarden Euro, dazu einen ausgewiesenen Netto-Cash-flow im Automobilgeschäft von rund 6 Milliarden Euro. Die gesamten finanziellen Kennzahlen für das Geschäftsjahr 2020 sowie der Ausblick wird Februar veröffentlicht. Die Volkswagen-Aktie reagiert positiv mit einem Kurssprung von 158,60 Euro heute Vormittag auf aktuell 169,28 Euro.

Interessant zum Thema Autohersteller ist folgende Grafik. Sie zeigt den gigantischen Börsenwert von Tesla (links) in Relation zu den anderen großen Autobauern, die natürlich weitaus größere Mengen produzieren. Tesla hat derzeit mehr Börsenwert als die folgenden acht größten Autobauer zusammen. Sind das noch gesunde Dimensionen bei Tesla? Da muss Elon Musk noch ganz schön viele Autos verkaufen, um mit realen Umsätzen zur Börsenbewertung aufzuschließen.

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Im Video auch besprochen werden zwei Handelsideen der trading house-Börsenakademie. Bei Netflix könne man market kaufen, und bei Microsoft könne man über das Vehikel einer Stop-Buy-Order auf steigende Kurse setzen.

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